from:卡優新聞網   杜曉玥
 
  國人對子女教育基金準備普遍有認知,但實際執行的比例卻偏低,此外投資理財觀念更顯薄弱。據國泰世華銀行最新針對台灣父母在子女財富運用的調查報告指出,71%的父母都願意幫孩子準備一筆教育基金,但只有50%有準備,換句話說,在台灣至少有一半孩子的教育基金沒著落!


  此外,超過70%父母沒有把握完成理想教育基金金額的7成,針對農曆年間孩子收到的紅包錢,也僅有26%的父母會將壓歲錢,全數存入孩子獨立帳戶,其餘多半成為家用或繳交學費,更有近2成民眾已將子女紅包花光殆盡,顯然準備子女未來的教育本錢,已成為台灣父母普遍的隱憂。


  國泰世華銀行總經理陳祖培表示,台灣父母多數具有意願為子女準備教育經費,約6成父母為子女準備至少到大學的學費,75%的父母理想教育基金約在500萬元門檻,顯示國人對於子女教育經費的期望值,符合實際狀況,但卻僅有約4成的父母,會針對教育基金進行投資理財規劃。


  台灣多數父母感覺對教育經費有心無力的原因,除了自己面對未來的不確定性外,還肇因於缺乏為子女開立獨立的教育基金帳戶,以致家用與教育基金混雜不清。另外,父母投資理財觀念薄弱,也是孩子教育基金苦無著落的重要原因。


  調查資料也顯示,將子女教育基金從小進行投資的父母,對於子女教育基金能充足準備的信心,也相對較高。


  國人對於兒童理財的投資行為保守,主因在於對投資風險的不確定性,以及無法充分理解兒童理財的資訊,以至於不知從何下手。陳祖培表示,兒童理財主要著眼於5~10年後的中長期投資效益,可以選擇定期定額投資基金的方式及早規劃,並且掌握以下兩項大原則:


  首先,要對投資期間及風險有清楚的認知:當預期投資期間較長時,建議可以波動風險較高的基金為選擇標的,以時間換取淨值上漲的空間,而當個人的風險承擔能力比較低時,則可以選擇資產均衡配置的全球型或平衡型基金。


  其次是要注意停利點的設定:如果要充分發揮定期定額的複利效果,建議可以設定停利點(如15%)贖回後滾入再投資,這樣的方式是在股市多空循環下,直接認列獲利、落袋為安的懶人投資法。


  此外,彈性結合年金型保險、集合管理運用帳戶或個人信託等各種金融產品,都是父母幫子女規劃教育基金時可以選擇的標的。而且以孩子自己的帳戶進行投資,也能在孩子的成長期中,有效灌輸孩子消費與理財的正確概念。

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